严格控制信用贷款,积极推广担保贷款(在贷款信用保险业务中)

近年来，随着银行个人信用贷款业务的快速发展，关于贷款保证保险等增信问题的讨论愈发激烈。对于强制购买保证保险、高额保费收费等纠纷不断的现象，我们站经过数据分析整理，带大家深入了解严格控制信用贷款、积极推广担保贷款的相关内容。

记者秦广州报道。近期，随着个人信用贷款业务的迅速扩张，增信问题逐渐成为焦点。在信贷合作业务中，合作平台与担保或保险公司合作，为客户增加贷款保证保险和授信。在这一过程中，出现了强制捆绑投保、客户不知情、保费金额过高等问题。对此，各地监管机构纷纷要求金融机构加强对合作机构的内控管理，以降低普惠小额贷款的综合成本。

日前，某银行个人经营性贷款客户透露，在续贷期间，银行为提高风控评分，要求客户购买指定的贷款保证保险项目。这并非个案，个人业务经理表示，部分业务人员可能会为信用评分较低的申请人增加信用，方式包括购买保险、增加保证金等。在广州一家贷款中介服务机构，为了帮助客户提高贷款申请的成功率，会建议评分较低的客户采取增信措施。购买贷款保证保险已成为银行与第三方贷款合作业务中的常见选项。

据了解，在银行与互联网平台的联合贷款或特定场景下的第三方机构助贷业务中，合作机构大多利用大数据模型进行事前风险控制。由于风险较高，第三方合作机构选择担保或保险公司进行增信合作。这种模式可能导致一些客户在办理贷款时默认认购相应的贷款保证保险。银行放贷时不会因认购增信产品而降低利率，导致综合融资成本远高于直接通过银行渠道申请贷款。对此，股份制银行广州分行零售业务负责人表示正在完善个人贷款业务的产品体系并为不同信用等级的客户配置差异化利率产品。信用卡贷款也开始引入第三方担保或保险增信。今年以来已有两家银行在信用卡准备金业务中增加了保证保险项目。客户对此有所了解并开始行动，部分客户选择了购买相关保险以增加信用并享受可能的利率优惠。但业内人士提醒消费者应明确购买与否的选择权在自己手中并且银行应在购买前提醒客户风险保障措施的实际意义。同时银行也需要更加透明地公开保费计算方式和收费标准让消费者对购买保证保险有更清晰的认识和了解避免不必要的纠纷和误解发生。

风险，如同隐形的双刃剑，时刻悬挂在银行与保险公司的头顶。在这其中，一项新业务的风险主要来自两个方面：一方面是承保的保险公司可能存在的雷雨风险；另一方面则是监管上的不明确性。从本质上讲，这项业务是银行寻求风险转嫁的途径，因此监管部门的审查更为严格。在这一过程中，捆绑保险的问题往往容易滋生。

河北、山西、上海等地的银监局、保监局相继发出消费提示，警示个人贷款保证保险存在的问题。部分消费者反映，他们在不知情或被迫情况下投保，严重影响了消费者的合法权益。对此，银监会发布的指导意见强调了对银行服务市场调节价的规范，明确了银行与合作机构的价格管理制度，并要求银行了解合作机构向客户提供的服务内容和价格标准。禁止合作机构以银行名义向客户收取任何费用。

广州一家知名银行的零售业务负责人表示，面对这样的监管环境，他们近期正在对合作机构的相关手续费进行风险排查。随着差异化理财产品的日益丰富，他们正在积极推出部分高风险产品的保险保障，以减轻银行的风险负担并拓展业务发展空间。未来，这种策略可能会受到更多银行的重视。如何在具体操作中防范经营风险、避免捆绑保险的问题出现，仍需要更多的和努力。

为了保障消费者的权益，我们积极推广担保贷款，严格控制信用贷款。在贷款信用保险业务中，我们始终秉持透明、公正的原则，确保消费者的知情权和选择权。我们也在不断和完善相关机制，以适应日益复杂的市场环境。请关注我们的网站，获取更多关于担保贷款和信用控制的信息。

(编辑：朱子云 校对：颜)