山东三四线楼市的未来（楼市政策暖风吹向三四线城市）

公积金制度的新突破：商业贷款与公积金贷款之间的利益博弈

楼市的新热词，无疑是公积金。随着各地楼市政策的不断调整，公积金制度也迎来了新的变革。从一人买房全家帮到鼓励农民参缴公积金，再到上调公积金贷款额度甚至取消贷款额度限制，公积金的玩法越来越多样化。这一次，常德和襄阳的公积金政策调整，更是引起了广泛关注。

在公积金政策放宽的大背景下，最大的受益者可能是处于低谷的三四线楼市。最近，常德和襄阳这两个城市在公积金政策上做出了重大调整，它们打破了原有的公积金制度框架，为楼市带来了新的活力。

常德的公积金政策调整可以说是独树一帜。他们取消了贷款额度与住房公积金缴存余额挂钩的限制，成为了首个吃螃蟹的人。这意味着，无论公积金账户余额有多少，只要满足条件，都可以申请到相应的贷款额度。更重要的是，他们提高了家庭贷款额度至60万，这对于房价相对较低的三四线城市来说，无疑是一个巨大的诱惑。以常德的新房均价为例，60万的公积金贷款额度已经可以覆盖一套100平米房子的全款。

那么，公积金贷款和商业贷款之间的差别究竟有多大呢？以常德为例，公积金贷款首套的利率为3.25%，而商业贷款首套的更优惠利率为4.1%。按照贷款60万计算，首套房公积金贷款比商贷每月月供少288元，总利息节省10万。这对于购房者来说，无疑是一个巨大的节省。

而襄阳的公积金政策调整也是颇具亮点。他们根据人才分类发放了三级卡，A卡贷款额度高达公积金上限的3倍。以襄阳目前70万的公积金贷款上限为例，A卡人才可以享受到高达210万的公积金贷款额度。这对于人才来说，无疑是一个巨大的利好。

常德和襄阳的公积金政策调整，可以说是为三四线楼市带来了大利好。这些政策调整不仅降低了购房者的负担，还提高了公积金的使用效率。对于处于低谷的三四线楼市来说，这无疑是一个重要的机遇。

公积金制度的改革和创新，对于购房者来说是一个好消息。它不仅降低了购房者的负担，还提高了公积金的使用效率。对于三四线楼市来说，更是一个重要的机遇。期待未来有更多的城市能够跟进，为楼市注入新的活力。三四线楼市的新觉醒：公积金政策的力量

当我们回顾2016年和2017年的三四线楼市，其繁荣的背后是货币棚改政策的推动。历史总是带来新的机遇和挑战。这一次，三四线楼市的复苏，或许将依赖于公积金政策的深化与创新。

全国范围内，公积金缴存人数众多，规模庞大。据年报数据，截至2021年底，有1.64亿人缴纳公积金，人均缴存额达1.77万元。公积金的提取额也呈现稳步增长，其中大部分用于购买、装修住房和偿还房贷。公积金制度在助力个人住房贷款方面表现显著，其发放的个贷额度连年攀升，显示出公积金政策在楼市中的巨大潜力。

对比之前的棚改投资，公积金政策在推动三四线城市去库存方面发挥了类似的作用。在大城市，由于房价高涨，公积金贷款额度往往难以覆盖房款，显得心有余而力不足。但在三四线城市，公积金贷款的优势得以最大化发挥。那里的房价适中，恰好符合公积金贷款50-100万额度的覆盖范围，这使得购房者能够享受低利率的公积金贷款，降低了购房成本。

值得注意的是，公积金贷款利率低于市场利率，为购房者带来了实实在在的福利。在楼市低迷的背景下，公积金贷款政策的调整愈发频繁，政策优惠力度加大。尽管市场预期转弱，老百姓看似对楼市持谨慎态度，但公积金政策的小利仍可能激发购房热情。

M2数据的持续增长告诉我们，钱本身是越来越多的，只是没有被有效转化为消费，包括住房消费。真实住房需求依然存在，商品住宅的销售面积能够维持在一个相对稳定的水平。各地调整首付比例和提高公积金贷款额度，无疑会撬动居民杠杆，为楼市注入新的活力。

三四线城市的公积金政策将形成新的支点。有的三四线城市由于外出务工人口多，居民杠杆率相对较低，返乡置业人群仍有加杠杆的动力；而有些城市人口稳定，居民购买力未透支，公积金放松政策将为其撬动刚需市场。这些政策的实施将为三四线城市的楼市复苏带来新的机遇。

三四线楼市正面临新的发展机遇，公积金政策的力量不容忽视。在楼市降温的大背景下，这一政策将成为新的催化剂，助力三四线城市楼市复苏。