气球贷有哪些风险（气球贷的好处和坏处）

普通气球银行又有新招了！更多的“气球贷”是骗局吗？

一种全新的贷款形式正在全国各地的银行出现。不知道大家有没有听说过“气球贷”。就算你没有，我相信你很快也会遇到的。

事先声明“气球贷”不属于高利贷等非法贷款。聪明的银行恰恰发现了人们有这样的需求，开发了相应的贷款产品。

那么“气球贷”到底是什么？这种贷款可以接受吗？它的优缺点是什么？本文为大家详细讲解了以上问题，建议先收藏，再慢慢看一看。

00-1010年初已经说过“气球贷”不是高利贷。我说的贷款越多，和你想的越不一样。

高利贷的特点是贷款余额在增加。比如，原来贷款欠了10万，几轮还款下来，欠款不仅没有减少，反而可能变成15万。

“气球贷”是指每期还款额。就像吹气球一样，气球一开始很小，膨胀成一个大的。比如前期每次只需还5000元，一次还款一下子就要50万。

之所以如此是由“气球贷”独特的还款模式导致的。

“气球贷”的贷款期限不长，但刚开始按照长期贷款计算的月供还款，也就是只要还有一小部分本金，直到一次还款时才要将全部剩余本金一次性还出来。

比如还款期为5年的“气球贷”，一共需要还款60个月，每月还款一次，其中前59个月按照20年等额本息还款方式计算的金额要还，剩余的本金除了一笔利息还要在第60个月还，导致一个月的还款金额远大于前59个月。

气球越吹越大，贷款越还越多？

不懂关于“气球贷”的理论解释没关系。通过我的例子你会明白的。

假设借款人有50万的资金需求，找到银行后，客户经理给出两种还款方式。一种是贷款期限5年(60个月)，贷款年利率6%，等额本息还款方式；二是贷款期限和年利率不变，采用“气球贷”还款方式。前59个月按20年等额本息还款法计算月供。

1.普通还款方式

贷款期限5年，每月还贷一次，总共需要还60次。贷款计算器可以用来计算每个还款期的均为9666.4元。。

5年共还款57998.45万元，其中利息为79984.05元，仅接近8万元。

2.“气球贷”还款方式

前59个月，按照20年等额本息还款方式计算的金额，再返还给月供，每月只还3582.16元。59个月后，共需还款211347.44元。

上个月还款前，还欠银行425950.4元，需要在第60个月一次性还上。我还要还一期的利息，2129.75元，所以一笔还款总额为428080.15元。.

五年来共还款639427.59元，其中利息部分为139427.59，仅接近14万元。

在贷款金额、期限、利率完全相同的情况下，“气球贷”支付的利息总额多6万元，是普通还款方式支付的利息总额的1.75倍。看起来很不划算，但“气球贷”对借款人也是有利的。

普通还款方式下，每月支出9666.4元，“气球贷”前59个月每月只需还3582.16元。对于那些一开始就 的人来说，后者远远小于前者，的经济负担很小。

不少，压力都放到了。

值得注意的是，还有一种叫作先息后本的还款模式，顾名思义每月只还利息，到了一期归还所有本金，如果按照先息后本模式还款每月归还2500元，第60个月归还50.25万元，归还的利息总额为15万元。

由此可见“气球贷”与先息后本有些类似，相比较来说月供多一点、利息总额少一些。

“气球贷”是银行的新套路吗？

既可以说是也可以说不是。

同等还款条件下，采取“气球贷”还款方式需要支付更多的利息，看上去不利于借款人，但公正来说并非如此。

相比于等额本息，“气球贷”除了一个月外每月归还的月供金额及本金很少，这意味着借款人占据了更多的银行资金。

以上面的例子为例，到了第59个月的时候等额本息还款方式下借款人已经归还了将近49万元本金；“气球贷”只归还了不到8万元本金，拿着银行的40多万元将近5年。

借了更多的东西是不是应该支付更多的租金呢？利息就是“借款”的“租金”。

“气球贷”的优势在于前期还款压力非常小，这减轻了刚刚工作以及生意处于初始阶段，收入不高、现金流不足者的经济负担，人们可以先用钱等未来经济状况有了大幅改善后再还钱，或者说降低了借款的门槛。

，银行利用这种新类型的贷款能够拉来更多的借款人。

一些经济实力一般的借款人可能因为普通还款方式下月供较多而放弃借钱，或因流水不足无法通过测评，现在好了，“气球贷”给他们带来了福音，银行的贷款生意更加红火了。

，我们知道等额本金还款方式支出的利息多于等额本息，“气球贷”的利息比等额本息还要多，虽然前面讲过占用资金多应该支付更多的利息，但对于银行来说确实提高了他们的利息收入，这是不争的事实。

从这个角度来说“气球贷”算是银行的新套路，至少有助于提高银行的经营业绩与 率。

谨防落入“气球贷”深渊

我一直不反对贷款，但我反对超出能力的贷款。

有些人为了购买到满意的房子往往将杠杆用到更大，比如首套房贷款比例更高为70%，首付30%，某人自有资金60万元，将其除以30%得200万元，便按此价格寻找房源，买下房子后不仅60万元全部付了出去还背上了140万元的巨额贷款，经济压力很大。

这种方式其实并不可取，我们不一定要用足贷款比例，应该根据月供与收入情况决定合理的贷款额度。

“气球贷”的出现将借款门槛再降低了一些，一些贷款人很有自信，觉得未来总能还出钱来，结果事与愿违，到了一个月发现根本还不上现金，最终落得个抵押物（房子）被拍卖的不幸局面。

原本较高的月供能够起到“劝退”的效果，现在没有了这层束缚，难免会有更多人最终陷入债务陷阱。

一方面，“气球贷”可能会成为炒房客的新工具。

“气球贷”期初月供很低，临近还款到期才需要支出大部分本金，这给了炒房者闪转腾挪的空间。

比如总价100万元的房子，贷款70万元，以贷款15年、利率6%为例，等额本息还款方式每月要还5907元，“气球贷”还款方式可以将月供压至4196元，等几年后房子总价上涨后卖掉再归还所有本金。

除此以外，利用经营贷配合“气球贷”套出资金后炒币、炒期货带来的风险更大，落入此陷进者极有可能万劫不复、倾家荡产。

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