车辆保险都有哪些险种

一、法定强制险种：机动车交通事故责任强制保险（交强险）

国家法律规定必须投保的交强险，是为了保障第三方人身伤亡及财产损失。这一险种实行“无过错赔偿”原则，意味着无论事故责任如何划分，保险公司都会给予一定的赔偿。在2023年的赔偿标准中，交强险为死亡伤残提供了最高18万元的限额，医疗费用最高1.8万元，财产损失最高2000元。

二、商业主险

1. 第三者责任险

第三者责任险作为交强险的重要补充，对于在一线城市驾驶的朋友，建议保额达到500万，在其他地区则建议保额300万。这一险种主要覆盖因车辆造成的第三方人身伤亡和车辆损坏等高风险场景。

2. 车辆损失险

车辆损失险主要保障车辆因碰撞、自然灾害等意外导致的损失。在2020年的改革后，这个险种整合了盗抢险、自燃险、玻璃险等七项附加险，为车主提供了更全面的保障。

3. 全车盗抢险

针对整车被盗或被抢的情况，全车盗抢险提供了相应的损失赔偿。这一险种特别适用于那些没有固定停车场所或车型容易被盗的情况。

三、附加险

1. 医保外医疗费用责任险

此附加险主要覆盖第三者医保外的用药费用，年费较低，建议与三者险搭配购买。

2. 不计免赔险

不计免赔险可以免除车主自付的免赔额，将赔偿比例提升至100%。

其他附加险

包括玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、自燃险等，分别针对特定情况提供保障。例如玻璃单独破碎险只赔偿挡风玻璃或车窗单独损坏的情况，而车身划痕损失险则针对轻微划痕修复提供保障。

四、个性化保障

1. 驾乘人员意外险

此险种可替代传统的车上人员责任险，保额建议每座50-100万。这对于经常搭载亲友或运营网约车的车主来说，是一个很好的选择。

2. 节假日翻倍险

这个险种可以在特定的节假日为三者险保额翻倍，适合那些只在特定时段（如周末或假期）使用车辆的朋友。

3. 外部电网故障损失险（新能源车专属）

对于新能源汽车来说，这个附加险能够防范充电事故风险，是必选险种。

五、投保策略建议

对于新手司机，建议购买交强险、300万三者险、车损险、医保外用药险以及驾乘险。对于老旧车辆，可以考虑省略车损险，但保留三者险和附加险。对于高价值车型，建议加保划痕险、玻璃险和盗抢险。通过合理的险种组合，可以全面覆盖重大风险并优化保费支出。