保终身和一年期重疾险如何选择（1年期 VS 长期重疾险，到底怎么
终身重疾险的优点与缺点有哪些 1年期 VS 长期重疾险，到底怎么选？
说到长期重疾险，不少朋友就吐槽
长期的贵了点，买个1年期的划算多了。
事实真的如此吗？
1年期和长期重疾险又有什么不同？
怎么选才适合自己呢？
先卖个关子，我们逐个来看看。
01
1年期 VS 长期重疾险，有哪些不同？
1年期重疾险，是指保障期为1年的重疾险。
而长期重疾险则相反，
它的的保障时间跨度长，比如选择保至70周岁或终身。
这两者之间有以下不同
（两者区别）
奶爸重点说说以下几点
1、保费
目前市面上大多数1年期重疾险，都是采用自然费率，
随着年龄增长，风险增大，保费就跟着水涨船高。
而长期重疾险一般采用的是均衡费率，
即把整个保险期间的费用，平均分摊到到交费期间的每一年中。
这笔费用是固定的。
一部分朋友，之所以选择1年期重疾险，
无非是觉得，一年保费就几百块，划算得不要不要的。
我们来认真计算一下。
以目前热门的两款产品蓝海2号和达尔文6号，
同样是30岁男生买，每年需交保费如下
（保费不同）
虽然说蓝海2号，30岁时只需交650元一年即可。
但到41岁后保费就开始慢慢变贵了，56岁以上都要7000多一年。
而达尔文6号，不管30岁还是60岁，应交保费都是2034元/年。
累计交到60岁，蓝海2号足足比达尔文6号，贵了4万多元。
更别提，达尔文6号还有轻中症豁免。
假设40岁时不幸得了约定的轻中症，后面20年的保费都不用再交了。
所以，一年期重疾险其实并没有想象中便宜，
累计下来甚至远比长期重疾险贵。
2、现金价值
长期重疾险，大部分都有现金价值，
这点是1年期重疾险所不具备的。
同样是达尔文6号，30岁男买30万保额，30年交，保至70周岁。
（现价截图）
60岁时，现价达41271元。
简单来说，就是此时你想退保，还能拿回4万多元。
相当于，这30年的保障，只花了2万多保费。
3、保障内容
现在主流长期重疾险产品，保障内容丰富多样。
除了基础的轻中症和重疾保障，
常见的还有重疾额外赔、特疾保障和身故保障等。
用户可以根据自己的预算和身体情况，进行多元化选择。
相对来说，1年期重疾险，保障内容就比较单一点。
同样以蓝海2号和达尔文6号为例
（保障内容不同）
在轻中症保障就能看到明显的差距:
比如达尔文中症不分组赔2次，每次60%保额；
轻症不分组赔3次，每次30%保额。
如果买的是30万保额，
即中症每次赔18万、轻症每次赔9万。
但蓝海2号中症更高只能赔9万，轻症更高赔4.5万
且轻中症都只赔1次。
不管赔付金额还是次数，足足少了一半。
更别提，达尔文6号还自带20种特疾保障，轻中症豁免等等。
4、续保条件
1年期重疾险不保证续保，
一旦保险公司进行业务调整，就面临着停售风险。
（续保条件）
此时用户就会失去保障，需要重新找其他产品购买。
这就要重新进行健康告知，万一身体有点小毛病，
不一定能买的到心仪合适的产品，还有被拒保风险。
即使1年期产品一直在售，有些产品续保同样需要审核，
一旦出险过理赔或身体变化，也可能被拒保。
而长期重疾险就不会面临这个问题，
不管业务调整、产品下架，都不会影响保单的保障。
万一得了条款约定的轻/中症，还可能触发保费豁免，
不必再缴纳剩余保费，但仍可以享受保障。
（豁免条款）
02
两种产品怎么选择？
1年期重疾险，虽然年龄越小保费越便宜，
但它的整体保障内容比较简单、续保不稳定。
奶爸只建议以下情况用户作为应急、过渡使用
1、初入社会的年轻人
刚上班，工资收入都不算高，
可以先用一年期重疾险短暂过渡，等收入增加了再配置长期重疾险。
2、加保
有的朋友已经有一份兜底的长期重疾险，
但可能保额买的不是很够，也可以买1年期重疾险。
增加保额，提高风险防范能力。
3、因健康问题买不到常规产品的人群
部分1年期重疾险产品，如蓝海1号和2号，
它们没有健康告知，门槛非常低。
对于因健康问题，买不到常规的重疾险人群来说，
这类产品，可以作为兜底的保障。
但其实，奶爸更建议大家，
趁着年轻、身体健康，越早买长期重疾险越好。
价格恒定、保障内容丰富且稳定。
即使预算紧张、加保，
也可以选择附加轻中症灵活、或者保费有优势的长期重疾险产品。
一旦查出身体异常，别说买长期重疾险，
一年期重疾险续保也是个问题。
03
奶爸
挑选重疾险产品，不能单看某一阶段的价格而定。
还要多看看产品的保障内容、续保及整体保费等。
，也要结合自身经济情况、需求。
钱包允许的情况下，奶爸还是更建议大家买份长期重疾险，
稳定、安心。
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长期和终身重疾险怎么选 一年期重疾险与长期重疾险的区别