从零开始了解银行（谈谈你对长乐农商银行的理解）
农商银行存单不通兑是什么意思 也来谈谈银行
前不久，听说包头有个银行破产了。心血管健康网小编转念一动，这不是福音吗？心血管健康网小编一穷二白、身无分文，没有一点存款，有的只是巨额压身、还不完的房贷，如果所有银行都破产，是不是房贷也都取消，不用偿还了。
但仔细研究下，原来不是这么回事！
这家银行全称是包头商业银行，主营业务在内蒙古。官方原话是鉴于包商银行股份有限公司出现严重信用风险，中国银行保险监督管理委员会决定自2019年5月24日起对包商银行实行接管，接管期限一年。
从查到的信息来看，包商银行已经2年没有披露财报了，最近一次是在2016年。所以目前可以肯定的说，是他自己的不良贷款方面出现了问题，而且已经是个长期问题了。
我们还可以看到官方对此事的正式回复
1.为什么由中国建设银行实施托管？托管的目的是保障包商银行正常经营，各项业务不受影响。中国建设银行是中国更大的商业银行之一，综合实力强，经营管理规范，网点和客户服务体系完善。由中国建设银行实施托管，有利于保障包商银行各项业务正常开展，持续运营。
2.个人储蓄存款本息是否得到全额保障？人民银行、银保监会和存款保险基金对个人储蓄存款本息全额保障，个人存取自由，没有任何变化。
3.接管对个人理财业务有何影响？接管后，包商银行个人理财各项业务不受影响，原有合同继续执行，无需重签。
4.持有包商银行银行卡怎么办？网上银行业务是否受影响？接管后，包商银行银行卡照常使用，具有银联标识的银行卡可继续在各家银行通存通兑，网上银行业务照常运营，不受影响。
5.接管后，个人客户需要配合做什么？不需要。接管后，包商银行正常经营，个人存、贷、汇等各项业务照常办理，无需个人配合做任何工作。
简单说就是，建行来接管包商银行，任何业务都没有影响，大家该干嘛干嘛去吧。
原来是虚惊一场， 还是洗洗睡吧！
银行，严格来说是金融企业。企业破产主要有两种情形
一是别人欠它的钱太多，它无法经营下去了，这叫被拖垮；
二是它欠别人的钱太多，无法偿还，同样无法经营，这叫“装死”。
一方面，我们同情被拖垮的企业， 瞧不起那种赖账的、欠钱不还的行为。
作为银行来说，我觉得它只是一个中间纽带，它仅仅是把有钱的、不用钱的、想获取收益的和缺钱的、急需用钱的、能获取更大收益给联系起来。这个中间纽带破产了的话，后果不堪设想，广大储户辛苦的血汗钱、救命钱会付诸东流。
有倒霉的，必定有幸灾乐祸的，甚至还有趁火打劫的，还少不了看热闹的吃瓜群众。
银行真不好干，要抵防骗取贷款的行为，还要抵防经营不善的企业倒闭后无法偿还贷款。
但心血管健康网小编想讲的是，银行也赚了不少黑心钱。
举个简单的例子，张三在银行存了5万元1年期的定期存款，利率2%。半年后，张三家人生病，急需用钱，想提前半年把5万元定期存款取出来。这时正好有李四到银行存款，而他也是5万元存半年，又想要2%的利率。
我们想到的是，张三能不能把没到期的定期存单（含半年的利息） 给李四，然后李四把5万元钱和半年的利息付给张三，到期后李四提取本息。
而银行的做法是由于张三提前取款，只存了6个月，利率只按1.53%算。而李四也存了6个月，利率同样是按1.53%。
由此想到，还不如张三和李四拼个一年期的存款，双方都可拿到2%的年利率，然后两人平分利息。
两人少得的部分，正是银行多赚的部分。
银行是间接融资，融资成本非常高。而上市公司企业直接在二级市场上发债，是直接融资，相对成本较低 ，风险也大。储户把钱放在银行，利率低。直接到二级市场上购买债券，利率高，在到期之前，还可以交易，转手给别人。这种直接融资行为风险虽大，但效率高。，上市公司在二级市场发债，也需要证券公司包销。
企业发行一期债券到期后，需赎回，还可在到期前发行一期更大规模的债券来偿付之前债券的本息，只要有人有足够的钱来购买。
就在今天，上清所公告称10月24日，是“18西王CP001”的付息兑付日。截至今日日终，我公司仍未收到西王集团有限公司支付的付息兑付资金，暂无法 发行人进行本期债券的付息兑付工作。“18西王CP001”成为西王集团名下首只违约债券。
资料显示，“18西王CP001”于2018年10月25日发行，期限1年，发行规模为10亿元，票面利率7.7%。
这个利率要小于银行贷款利率。
目前西王集团偿债压力较大，年底前还有“19西王SCP001”、“18西王CP002”、“16西王07”三只债券将到期，涉及债券余额14.9亿元。
接下来的两个月，西王集团将迎来债券密集到期。年底集中兑付压力非常大。
“18西王CP001”在内，西王集团还有“16西王07”、“19西王SCP001”等4只债券即将在今年年内到期或回售，5只债券当前余额合计34.9亿元。
2019年上半年，受钢材价格下降及原材料价格上涨等因素的影响，公司钢铁板块获利能力有所减弱；，由于公司对环保设施进行了资金投入以及春节期间对部分生产线进行检修，导致糖业板块收入和利润均有所减少，下半年盈利情况能否改善存在不确定性。
值得一提的是，就在10月23日，原定于2019年10月22日进行网下询价簿记、10月23日发行的西王集团2019年公开发行公司债券（第五期），宣布取消发行。
为什么取消发行？我想只要提前发行一只巨大的新债，前面所有到期的债券加利息都可以偿还，而不至违约。而怕的就是企业信用不足，新债无人购买，无法发行成功吧！
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