家庭共享免赔额什么意思（免赔额2万的保险值得买吗）

车险共享保额好还是不好 家庭共享免赔额的保险，值得入手吗？

【共享】这个词，应该足以入围我国2018年的年度热词，不仅路边有单车共享，商城、餐厅有充电宝、雨伞共享，甚至保呗儿前段时间还见过共享化妆间，付点钱，就可以使用其小屋内提供的化妆品补妆。

如今，就连保险也有共享了。

保险共享的本体形态是以团购的方式投保，一张保单保多个人，区别于个人投保，一人一张保单的形式。

而“团购保险”主要出现在医疗险和意外险中，至于优势，目前最常见的就是【家庭共享免赔额】。

这也是今天我们要了解的重点，这类产品真的能省钱？究竟值得入手吗？

1、“家庭共享免赔额”是什么

简单来说，就是自己和家人（多为配偶、父母或子女）一起投保，一张保单保所有人，于是保险公司约定，一起投保的这几个人，共享年度免赔额。

举个例子

一家三口A爸为自己和B妈+C娃共同投保了一款家庭版百万医疗险。

则当A爸单独为自己投保时，年度免赔额是1万元；

而当他为整个家庭投保时，3个人的年度免赔额一共1万元，此时免赔额共享。

其意味着，当B妈生病用掉6000元，则全家免赔额度变为10000-6000=4000元，C娃生病又用掉4000元，此时免赔额为0元，年度内若3人中再有人生病需要报销，则无需再抵扣免赔额，可直接申请理赔。

2、能省钱吗？

“我看产品介绍说保费会更低诶？”

那就先从保费来看，以下为几款可家庭共享免赔额的医疗险保费测算

有上图可以看出，市面上百万医疗险的价格差别不大，家庭版与个人投保的费用也差别甚小。

可能家庭版的保费更贵，比如尊享e生，也可略有优惠，但影响都不大，可忽略不计。

想靠投保家庭版的医疗险省钱的伙伴现在清醒了吧？

如果还看到说家庭版保费更低的宣传语，建议大家自己动手算算，不要为这一点噱头冲动，最重要的仍是保障啊。

“价格差别不大，但共享1万免赔额”，这看上去总不错吧？不是一个人就要1万免赔额，而是几个人一起平分诶！

凡事我们不要靠想，毕竟想得太美好，事实总是与之有出入，而我们需要做的，是理智分析，看清黑子白纸的条款约定，这才是板上钉钉的东西，才值得我们去相信。

3、挑选要点

暂时抛开免赔额共享的福利，如果真想挑选共享免赔额的产品，保呗儿在这了几条需要大家优先考虑的点。

除了基本保障仅有细微差别，在此就不一一列出，表中仅保留了个别对比项，以便大家理解投保此类医疗险需要注意什么，有什么【弊端】。

1） 区分保额共享与免赔额共享

共享的情况分为以下4种

★ 仅共享免赔额（尊享e生）一家人共有一个免赔额，使得理赔更容易，也不占用保额。

★ 免赔额与保额均共享（安心1号、众惠全能）一家人共用保额。

★ 免赔额与保额均不共享这种产品通常会降低保费，例如平安e家保的家庭版会便宜300余元。

★ 仅额外共享保额（太健康PLUS）免赔额与保额均不共享，但额外补充了保额，此保额共享，通常需要收取一定费用。

所以投保时定要瞪大眼睛，看看哪种共享方式才是你想要的。

两者优先级对比，我个人更偏向考虑免赔额共享的，毕竟共享保额怎么看似乎都不够安心？况且选购百万医疗险，保额并非优先考虑要素，300-500百万的保额，即便分一分同年度内还是够用的。

2） 投保门槛拔高

为什么这么说呢？很简单，我们从表中可以看到，投保这类家庭版产品是有人数要求的，通常2-3人起步。

，与你一起投保的，一般都要求是你的父母、子女及配偶，选择就被大大缩小。

本来你个人投保健康告知完全符合，很轻松就可投保，但若与你一起“团购”的家人身体条件受限却无法一起投保，这个门槛也跨不进去。

3） 人数变动影响续保

投保人数的限定不仅仅影响的是投保，其还意味着对续保的影响。

若像安心1号续保还需要审核的产品，即使之一年投保成功，第二年若有人核保不通过导致不满足更低组团人数，续保则不会成功。

想得最坏，“团中”有人身故了，也可能因为人数不够而无法续保。

并非所有保险公司都人性化的可以支持将家庭版转为个人版，并且转换后是否还需进行健康告知、等待期重计等也需视具体产品而定。

可能相比起共享那1万元免赔额，保呗儿更注重续保的问题，毕竟这些短期健康险，能买1年是1年，若因为团购就被踢出群聊，得不偿失。

或许买个小额医疗险作为补充来得更实在。

此时想唱一句“简单点~投保的方式简单点~”

值得与否，相信大家也自有主见，回见~

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