夫妻互保投保人豁免条款重要吗（夫妻有没有必要互保豁免保费）

保险夫妻投保人是谁有区别吗 为什么那么多人喜欢“夫妻互保”？一文详解“投保人保费豁免”！

南姐你好！我想咨询一个问题，我打算给老公买重疾险，保险公司的业务员建议我顺带买一份投保人豁免，说这是爱与责任的体现，以后万一遇上事儿我老公的那份保险就不用再交钱了。请问投保人豁免这类附加险真的那么好么？有没有什么不利的地方，特别想知道！

这是一位客户在投保重疾前咨询的问题，南姐也知道很多业务员发现客户有投保意愿时，会主动建议客户购买一份投保人保费豁免附加险，说的人多了，这份附加险就变成了“爱与责任”的体现，可是“投保人保费豁免”真的是百利无一弊吗？南姐今天来说一说。

1.

“投保人保费豁免”是大家很熟悉的一项内容，常见于重疾险中，而实际投保案例大多是“夫妻互保”、“父母保孩子”。更有很多人认为，投保时选择“夫妻互保”不仅划算，更是相爱的表现。

也是被实力虐到了，连投保也能秀波恩爱，实在是佩服佩服！

今天南姐就要给这些用保险秀恩爱的人泼盆冷水了。因为“夫妻互保”还真没你们想象中的那么好。

保险合同中其实没有所谓的“夫妻互保”条款，这一说法指的就是重疾险之外的一份附加险。

当我们在投保重疾险时，通常会发现有一项可选的“投保人保费豁免”，在夫妻二人互相为对方投保时勾选一下，就达到“夫妻互保”的效果了。

比如小A给丈夫买了一份重疾险，小A是投保人，丈夫是被保人。当小A选择附加“投保人保费豁免”时，在此款保险的缴费期内，如果小A发生事故且符合合同约定的豁免条件（类似于死亡或罹患重疾），那么保单的后期缴费就无需继续缴纳了（之前缴的不会退哈！）。

换句话说，这份附加险就是另一份保障，保障的就是当小A在出险后其丈夫可以在不缴保费的情况下继续获得所投重疾险的保障。

除了夫妻间常用这种方式，在父母与子女中也较为常见。父母为孩子购买保险，通常会附加“投保人保费豁免”，确保在父母发生不幸事件后孩子能继续在保障下成长。

这样看来，“投保人保费豁免”附加险的确是爱与责任的体现。

2.

虽然说了是“豁免”，天底下也绝不会有免费的午餐，这份保障之外的附加保障都是我们用真金白银换回来的！

南姐翻了几款重疾险发现，通常这类附加险的价格是每年几百元。好像也可以承受，毕竟出险的话只靠这点儿钱就能换回几十万甚至上百万保额了。

如果你当真那么想，就天真了。

即使购买了“投保人保费豁免”附加险，投保人遭遇不幸换回来的只是被保人后期保费不用缴，而且如果较早出险还算划算，较晚出险可以豁免的后续保费也不多。

举个例子大家会更明白。

假如小A买了份20年缴费期的重疾险，每年3000元，结果第二年出险了且符合豁免条件，那么后续18年的保费（18×3000元=54000）就无需再缴纳。

如果小A在缴纳10年保费后才出险，后续豁免的保费就是10×3000元=30000元。

我们平安健康的时间越长，能豁免的钱就越少。可是我们总不能盼着自己早点出事儿吧？！

除此之外，“投保人保费豁免”也有自己的豁免条件。一般的重疾险对于豁免的要求是投保人死亡、罹患重疾或轻症。并不是简单生个病受个伤就可以获得保费豁免的。

3.

既然说到“夫妻互保”是爱与责任的体现，那么也不是没有反面教材。

夫妻感情好的时候，为对方买了保险这是很正常的事情；当关系变差甚至破裂时，很可能保障也会随之失去。

《保险法》第十五条规定“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。”

即这份保险合同的解除权在投保人手中，如果夫妻关系破裂，投保人可以申请退保，而保险公司根本不需要被保人签字甚至都不需要通知一声就可以办理。

这时候被保人不仅失去了爱，连带那份保障也一起失去了。

如何通过买保险秀真爱呢？其实你们只需要各自买各自的保险，然后把受益人填上对方的姓名就可以了。这样假使有一天不再相爱，也可以自己提出更改，不影响自己的权益和保障。

虽然我们花了一大部分来给大家解释“投保人保费豁免”并没有那么好，南姐觉得出于风险考虑，在投保时选择附加“投保人保费豁免”是一个比较安心踏实的做法，特别是父母在为孩子投保时，附加一份“投保人保费豁免”真的是为孩子的重疾险又买了份保险！

总而言之，这份附加险有益也有弊，特别是夫妻之间更应该掌握好分寸，而不该把投保这样严肃的问题当做秀恩爱的方式，理性对待，万事还是以保障为先比较踏实！

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