三者商业保险免责条款（商业险免责条款第二十二条）

飞车险是什么 人身险之免责条款二

人身险之免责条款（二）

大家好，今天和大家分享关于人身险的免责条款。

简单了解人身险

人身险的四大险种，寿险（身故全残赔）、重疾险（患约定的大病赔）、医疗险（医疗费报销）、意外险（残疾身故赔），在括号中简单解释了一下，每一个险种中其他险种无法覆盖到的保障风险点，四大险种互相之间也会有其他保障的交叉点。

四大险种如同桌子的四条桌腿，支撑着桌子正常的支撑被使用，但当一条桌腿不够稳健缺乏保障的时候，桌子便可能随时坍塌。

免责条款都有啥？

医疗险（以百万医疗险为例）的免责条款

针对投保人说

A您对被保险人的故意杀害、故意伤害；

B被保险人故意自杀或自伤、故意犯罪或者抗拒依 法采取的刑事强制措施；

C被保险人殴斗、醉酒 、主动吸食或注射毒品；

D被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的交通工具；

E核爆炸、核辐射与核污染、战争、军事冲突、恐 怖袭击、暴乱或武装叛乱；

F精神和行为障碍治疗以及各种医疗咨询和健康 预测如健康咨询、睡眠咨询、性咨询、心理咨询（依 照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分 类》（ICD-10） 确定的精神和行为障碍以外的一般心理问题，如职场问题、家庭问题、婚恋问题、个人发展、情绪管理等）；

G各类医疗鉴定，包括但不限于医疗事故鉴定、精神病鉴定、孕妇胎儿性别鉴定、验伤鉴定、亲子鉴定、遗传基因鉴定费用；

H除特定疾病外的遗传性疾病和先天性畸形、变形 或染色体异常；

I既往症及保险合同特别约定的除外疾病；

J被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患 疾病，但特定疾病清单中特定原因引起的艾滋病除外；

K被保险人感染苍白（梅毒）螺旋体、淋病奈瑟菌；

L体检、疗养、胃减容术（包括但不限于可调 节式束带手术、袖状胃切除手术、胃旁路手术、胃内 水囊手术、胃肠转流术）、视力矫正手术、斜视矫正 手术、非意外事故所致的整容手术、各种美容整形项 目，包括但不限于皮肤色素沉着、痤疮治疗、红斑痤 疮治疗、良性皮肤损害（雀斑、老年斑、痣、疣等） 的治疗和去除。

M对上肢肘关节远端及面部静脉曲张、 蜘蛛脉、除瘢痕疙瘩型外的其它瘢痕治疗和去除。纹身去除、皮肤变色的治疗或手术。激光美容、除皱、 除眼袋、开双眼皮、治疗斑秃、白发、秃发、脱发、 植毛、脱毛、隆鼻、隆胸以及各种矫形及生理缺陷的 手术和检查治疗项目，包括但不限于平足及各种非功 能性整容、整形和矫形手术费用。各种健美治疗项目， 如营养、减肥、增胖、增高；

N不孕不育治疗、人工受精、怀孕、分娩（含难 产）、流产、堕胎、节育（含绝育）、产前产后检查 以及由以上原因引起的并发症；

O包皮环切术、包皮气囊扩张术、性功能障碍治疗；

P除口腔肿瘤治疗外的口腔科（牙科）保健与口 腔科（牙科）疾病的治疗；

Q被保险人在进行符合以下一项或多项标准的高风险活动过程中发生意外伤害事故导致的就医治疗 高风险运动（高危运动）发生意外事故或职业病， 不赔医疗费从事本主险合同所附《特殊职业类别表》中的职业；

R活动过程中必然涉及 2 米以上水深的自然水域水面 或水下运动，包括但不限于各类、各级别的潜水 、自然水域游泳（包括人工湖或人工水库）、跳水运动；水深超过 2 米的水面或水下运动就属于高风险运动。

S活动过程中必然涉及距离地面超过 10 米的高空运 动，包括但不限于跳伞、蹦极、非商业性的驾驶飞机 等飞行器飞行、滑翔机或滑翔伞、翼装飞行、攀岩 等；高空运动，比如跳伞、蹦极、运动飞行、攀岩等都 属于高风险运动。

T故意进入一般认知中存在生命危险的环境中或进入 未经人工开发的自然区域活动，包括但不限于各类探 险和除商业航线飞行外的航空航天活动； 各类野外探险、航空航天活动都属于高危运动。

U各类搏击或类军事活动，如摔跤、武术比赛 、彩弹 射击等仿真枪战运动；

V各类特技表演 ； 特技表演，比如马术、杂技、飞车、驯兽等表演等 都属于高风险运动。 除竞走、跑步以外的竞速运动如赛马、赛车、竞速冰 雪运动等；

W冒名住院、被保险人未到达医院就诊即代诊、 不符合入院标准、挂床住院或住院病人应当出院而拒不出院（从医院确定出院之日起发生的一切医疗费用）；

X被保险人接受实验性治疗（未经科学或医学认 可的医疗）。 实验性治疗，如被保险人接受未上市的新药新疗法的临床试验治疗，我们不赔。

针对被保险人说

A未经医生建议自行进行的任何治疗或未经医生处方自行购买的药品；

B虽然有医生建议，但相关治疗和检查检验不是 在医院进行的或相关费用不是由医院收取的（以相 关医疗费票据为准）；

C未被治疗所在地权威部门批准的治疗，未获得治疗所在地 许可或批准的药品或药物； 未按照本主险合同约定的流程购买本主险合同 指定药品清单中的药品或医疗器械而产生的费用；不符合购药流程购买我们指定药品清单上的药品。

D医院康复科、康复中心等以康复治疗为主要功能 的科室所产生的费用；

E中草药及其泡制的各类酒制剂涉及的药品费用；

F虽然有医生处方，但剂量超过 30 天部分的药品费用；

G所有基因疗法和本主险合同未明确约定包含在 保险责任内的细胞免疫疗法造成的医疗费用；

H除心脏瓣膜、人工晶体、人工关节之外的其他人 工器官的购买、安装和置换等费用；

、除了心脏瓣膜、人工晶体、人工关节之外的 植入身体的，置换、替代或辅助人体器官功能的医 疗器械都是不赔的；

，假体、义肢、轮椅、拐杖这类耐用医疗设备 是不赔的；

I所有的非处方医疗器械，尤其是康复、 保健的外用医疗器械，都是不赔的。

G各种矫治和防护医疗器械、各种康复治疗医疗 器械、假体、义肢、轮椅、自用的 保健和治疗用 品等所有非一次性使用医疗器械和非处方医疗器械 的购买、租赁和置换费用。

K根据保险条款对医院的定义，在主险合同未另行约定的私立医院发生的医疗费用不在保险责任范围内。

L如果被保险人已经从其他途径（包括基本医疗保险、公费医疗、城乡居民大病保险、工作单位、第三方侵权 责任人（包含法人）或本公司在内的任何商业保险机构等）取了医疗费用补偿，我们赔付的金额不会超过被保 险人实际发生的医疗费用扣除其所获补偿后的余额。

医疗险的免责条款是人身险中最复杂的，因为医疗险的医疗费用责任涉及的领域较为宽泛、治疗方式参差不齐，保司为了控制医疗风险，将保障范围控制在一定的范围内，但可以满足我们基本的医疗保障需求。

，如果有更高的医疗需求，可以选择中高端医疗险，对医疗费的限制会少很多，保费也是相当可观的。

今天和大家分享这些，未完待续...

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