银行账户违规处罚（银行违规没有把钱打入监管账户）

非企业存款人是指 12-15公司银行账户管理中哪些行为属于违规行为？

提出问题公司银行账户管理存在出借、出租行为，银行对账单存在大额资金一进一出业务。

基本事实1.X企业为当期明星企业，经营处于上升期，涉及酒店、房地产等多项经济业务，经检查2020年相关资金支付记录发现存在以下问题

1.审计组对该公司2020年1-6月份银行流水进行统计时发现对账单借方发生总额和贷方发生总额与企业银行存款日记账存在不符，差异较大，差异金额累计为3.5亿元，经询问相关分管资金工作的财务经理，其解释说，根据公司总经理指示，将公司一般结算账户借与某自然人使用，并收取账户管理费320万元，经询问该自然人从事何业务时，其语焉不详，表示未核实清楚。

2.2019年9月，X公司为了加大业务总量及影响冲击省级百强企业，将某一账户用于出借，约定，该账户的相关资金流入及流出通过签订经济业务合同方式作为主营业务收入及成本予以确认，收取其账户管理费120万元。

定性依据

《人民币银行结算账户管理办法》第四十五条存款人不得出租、出借银行结算账户。

处理处罚依据

1.《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条存款人使用银行结算账户，不得有下列行为（四）出租、出借银行结算账户。非经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以1000元罚款；经营性的存款人有上述所列一至五项行为的，给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款。

2.《违反银行结算制度处罚规定》第六条单位出租、 帐户，除责令其纠正外，按帐户出租、 发生的金额处以百分之五但不低于一千元罚款，并没收出租帐户的非法所得。

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