金融史上更大的庞氏骗局（庞氏金融骗局的识别）

是安利MLM吗？金融领域的庞氏骗局，大到你无法理解和回避。

1919年，一个名叫查尔斯庞兹的意大利人在美国波斯顿完成了一次大规模的公开诈骗。庞氏根据自己之前的银行从业经验，设计了一个投资回报率很高的骗局。宣传的盈利载体是转卖欧洲邮票赚取高额差价，三个月回报投资客户40%。并给予早期投资客户实实在在的回报，之后怀揣赚钱梦想的客户蜂拥而至，一年内吸收高达1500万美元的投资。庞兹通过欺骗手段实际只买了两张邮票，挥霍掉了骗来的钱，并沉迷于超级富豪。之后，金融诈骗轰然倒塌，他被捕入狱。

庞氏骗局现在看似简单，其实不然。毫不夸张的说，是金融天才。下面我给大家深入分析几点。

1、信息不对称。投资者不知道商业公司是否赚钱。认知差的主要因素是信息差，而不是智商差。市场上各种蛋糕的借口太多，似乎都值得投资。

2.每个人都有赚钱的梦想，每个人都有那么多票。被庞氏骗局骗走的4万多人，大多是投资几百块钱的穷人。生活处处为钱所困，人人都怕穷，穷人都要投机，到处都有人被骗。

3.创造事实，之一批投资人获得丰厚回报，用后来者的投资钱作为早期投资人的回报。如果得到这么高的回报，你还会继续砸钱进去吗？人的贪婪会让人继续投机。

4.时间和空间被极大地转移了。关于第三点，融资的持续时间延长，筹集的资金在空间上转移。庞兹在这方面做得不够好。纳斯达克前主席麦道夫就用这个骗了600多亿美元，而且是富人的钱。智商再高也是不够的。只要游戏太巧妙，骗走你半辈子的积蓄也不是偶然。

先说金融界这四点的组合拳。

股票，卖了30年的预期利润，转嫁和分散了30年的风险。信息不对称，投资者不能玩太大的股东，除非遇到意外的时代红利，否则肯定亏。股价的波动只在溢价之上波动，二级市场的盈利也属于风险博弈收益。这种人也可能是靠炒一张废纸赚钱，跟股票本身的真实价值没有关系。

而赌博和商业保险，穷人喜欢买彩票赌博，这是注定的，因为他们没有办法实现自己的致富梦，只能寻求一些致富概率极低的游戏。有钱人喜欢买保险，他们有足够的钱以最小的概率规避一些大的风险。穷人不折腾还是穷人，富人不折腾还是富人。

在楼市，房子涨了几十年。相信房价不会跌的人都是正常人。人们会相信自己过去的经历，尤其是赚钱的经历。很多人在总结公司成功的时候也会相信自己总结出来的经验。其实未来的很多变化都是和经验相悖的。从本质上来说，一套房子的价格、成本、寿命转换、使用价值、需求与竞争对手有关，而与过去的涨跌没有必然联系。但是有人在市场上制造了房价连年上涨的事实，到了顶峰，房地产公司自己也信了，结果雷声大雨点小。

基金、股票切割中产，信托切割富人。巴菲特说，大多数基金经理都跑不过市场。没办法。钱多了，就不能增值。为了对抗通货膨胀，你必须释放它。至于能拿回来多少，你自己看着玩吧。

储蓄，英国巴林银行倒闭了，美国雷曼兄弟倒闭了，河南村镇银行跑路了，包商银行倒闭了。银行也会用储蓄客户的钱投资，有的银行员工也会非法挪用资金。无论资金放在任何一个传统金融的机构，最终都会交给别人。一旦出现问题，储蓄客户将无法控制甚至冻结。你根本不知道别人是怎么挪用你的存款的。

货币，非金属货币本身就是信用欠条，制造成本几乎为零，货币的不断发行，就像范德比尔特购买德鲁的股票一样，严重稀释了所持货币的价值。恐怕30年前的储蓄在大多数国家只能维持5年。养老保险也是把年轻人交的保险费支付给老年人，养老金亏空的地区不在少数。只是这个游戏玩久了。如果养老保险费增量跟不上通货膨胀，不知道怎么办。罗斯柴尔德曾经说过，只要我控制着一个国家的货币，我就不在乎谁制定法律。看看土耳其、伊朗和俄罗斯的货币。他们要么动荡，要么在动荡的道路上。

金融是一项筑梦工程。经典庞氏骗局的影子无处不在，卖饼换钱的人也不少。传销产品最辉煌最伟大的就是钱，钱是大家用的，大家赞的，大家求的。

曾经我们学校有一个做安利MLM的教授。比尔盖茨说安利的模式无可挑剔。至少在理论数字上，安利可以帮我。

这是这个时代更大的庞氏骗局。从它崩溃到现在才一百年。这只是一百年的事情。涨了就崩了，每次都是新的。到目前为止，没有人能解决马克思和凯恩斯催化的通货膨胀问题。蒙代尔和中本聪还没有解决这个问题。不知道马斯克和扎克伯格能不能解决，或者也许哈耶克的自由秩序里会诞生一个伟人或者一群人来解决。

货币和权力的结合

金融庞氏骗局是什么意思？金融不能走庞氏骗局的邪路。