离婚后有必要查对方的征信吗（新版征信如何判定真假离婚）

分期征信是什么意思 一代和二代征信的区别直接杜绝出现“假离婚”现象

近期有网友问道，征信一代和二代的区别是什么？现在征信二代到底监控着哪些信息？其实从2020年开始，征信中心已经启动了二代征信系统切换工作，并要求银行在2021年12月31日前全部完成系统切换。

其实在2021年，二代征信系统已经上线了，只是每个银行完善的进度不一样。也就是说2022年开始，二代征信系统已经正式运营了，贷款行业监管会更加严格。

二代征信指中国人民银行征信中心面向社会公众和金融机构提供的第二代新版征信系统。二代征信将完整展示个人学历信息，通讯地址，户籍地址，所有个人手机号，配偶信息等等。

二代征信系统的信用报告，丰富了信贷信息和用户的基本信息，改善了信息展示形式。二代征信系统的信用报告中加入了共同借款，将体现夫妻双方的房贷情况，也意味着即便是离婚，房贷记录仍然存在于双方的征信中。对于离婚时购房享受首套房的低利率，低首付优惠政策的行为，将产生有效地抑制在二代征信系统的信用报告中，新增还款金额增加，展示最近半年月均应还金额，银卡行为无法再操作。

从一代征信系统发展到二代征信系统，主要有两个新的特征

1、让投机者无所遁形，系统更加严谨

（1）引入“共同借款”，“离婚式购房”不再有效

（2）新增“还款金额”，使养卡套利操作失效

（3）销户仍旧保留还款记录，“销户洗征信”不再有效

（4）信息更新时间缩短，使利用时间差贷款的 失效

（5）征信信息多样化

（6）新增反欺诈提醒

2、从监管思维到服务思维都更体贴

二代征信系统的设计体现出更多地“以人为本”理念，主要表现在

（1）新增申诉渠道　（2）安全保护

具体更新内容如下

1.新增手机号码明细和信息更新日期

在个人基本信息部分，一代只能看到一个当前实名登记使用的手机号码，而二代征信最多可以看到本人名下五个手机号码和信息更新日期。其实手机号码的更换频率从某个角度也能作为一个人的信用参考数据，更换频繁肯定是有原因的。

2.新增个人信用报告“数字解读”

“数字解读”是将信用报告内容解读为一个数值，是对信用主体未来信贷违约可能性的预测，其取值范围为0到1000，分值越高，违约可能性越低；“相对位置”是信用主体的数字解读值在全部人群中的百分比排序位置；“说明”中的“影响因素”是影响信用主体获得更高数字解读值的原因，最多有两条。

3.还款记录保留时间拉长至5年

一代征信只保留近2年的还款记录，不良信息（逾期、呆账等）自终止之日起保留5年；但二代征信对还款记录和不良信息的保留时间都改成了5年。从上表中可以看到，每个贷款账户都会有近5年每月的还款记录，之一排是还款状态，第二排是还款金额。

4.信用卡消费分期也将体现在征信上

很多车贷、装修贷等消费类型的贷款都会以信用卡大额分期的方式贷出，在一代征信不体现分期还款金额，而二代征信则会细化看出分期时间和分期金额。那么这组数据理所也会列入到信用主体的每月还款额中。这样一来，如果要申请新的贷款，就必须提供更多的还款来源覆盖当前负债，对贷款的风险把控更加严谨了。

5.共同还款人也将在征信上体现

这里主要调整的就是夫妻共同负债的体现。一代征信，若夫妻双方共同还贷，男方是主贷人，则女方征信上不体现任何负债记录。而二代征信上非主贷人的一方也会有负债记录。即使离婚后净身出户，女方也是有贷款记录的。受这一点影响更大的就是，无论离婚后买的是不是本人之一套房，都因为有了贷款记录而无法享受首付3成的房贷政策。这就是为了从贷款政策角度彻底杜绝通过“假离婚”来钻空子的现象发生。

6.其他个人信息也更加细致全面

除了信贷交易明细外，还新增了一块非信贷交易信息明细，主要体现的是近三年固定 、移动 、水电煤等后付费业务记录。第五部分公共信息明细新增了欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等多方面的信息。

7.征信报告更新时间改为T+1

一代征信的更新速度非常慢，大概一个月左右才会更新信息，严重滞后，为银行贷款审批带来了一定的风险隐患。而二代征信要求各银行采用T+1的报送方式更新征信信息，这使得利用征信更新时间差，在多家银行申请贷款的可行性几乎降为零。二代征信直接杜绝出现“假离婚”现象！

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新版征信如何判定真假离婚 夫妻买房有一方征信不合格假离婚