怎么以卡办卡养信用卡（信用卡空卡怎么养）

pos机出现不匹配的交易 关于近期信用卡养卡

一场疫情点燃了信用卡“倒卡”“养卡”大军的热情，在疫情期间有部分持卡人利用延期政策钻空子“养卡”。

事实上，“养卡”一直是行业的普遍现象。近年来部分支付机构生存不易，为赚取收单手续费，大肆派发手持式POS机，暗中为“养卡党”提供服务，滋生“灰色套路”。有些人在圈里玩卡十年之久的深谙此道，“‘养卡’需要模拟一个真实的消费场景，最方便的操作是用POS机来欺骗银行”。杨洋的手刷POS机开通手机蓝牙自动搜索连接就可以进行套现操作。据了解，这类POS机可以自动匹配支付机构签约的商户，选择附近商户进行刷卡消费，再从平台提现，便可套出信用卡资金。

为了让信用卡账单看起来“可信”，“养卡党”自有妙招。从他们的“养卡”方案来看，多频率刷卡、大额度消费、适当现金分期是提额的主要手段。“还有一种方式就是可以先申请临时额度，临时额度的使用周期在15天左右，如果临时额度审批通过，建议全部使用，把临时额度‘养起来’之后再提升固定额度。”

与此，监管机构对受疫情影响人群所出台的支持政策也被“养卡党”加以利用。1月26日，银保监会下发通知，要求银行对受疫情影响暂时失去收入来源的人群，在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

政策的出台让大批“养卡党”高呼“好时机已经到来”。银行的风控系统中不可能先植入对应疫情的关闭商户统计数据，一般在刷卡时先用储蓄卡进行小额交易，刷卡金额达到10元以上，然后查讯账单就知道商户名称是否在停业的范围，如果商户出现停业，那就换一台POS机再刷。

我身边有位玩卡圈的朋友，一共有15家银行的信用卡，其中有12家银行的信用卡已经使用，在疫情期间，他的刷卡额度已经超过了8万元。为了“用足”政策，他正打算致电发卡行申请做延期还款，以缓解资金压力。为了瞒天过海，他从“养卡”大军学来了最新的沟通话术，在致电银行申请延期时先伪装成为无收入人员，向银行表达因为疫情影响，暂未开工，没有固定收入，导致目前还款困难，申请将3月的账单延期至4月偿还。如果银行未同意申请，就捏造无收入流水、疫情期间无法开工等假材料蒙混过关。

在银行严把风控制度的前提下，“养卡党”以受疫情影响为理由要求提额、延后还款的 是否可行？相信银行会有一个合理的说法，对受疫情影响暂时失去收入来源、还款困难的客群判断标准，银行之前的识别 主要是通过资质（比如职业、家庭收入）等方面去核实。比如，是否有感染或者隔离等信息，银行会让对方提供相关材料，而医务人员和 工作人员，从职业上就可以判断出来。股份制银行的判断方式也较为相似，主要也是因企业停工或停产、本人因隔离无法外出工作或当地 公告停业或延迟复工的行业从业人员。

如果有意谎报疫情，要负一定法律责任。就算“养卡党”通过造假申请成功，银行还可以通过消费明细，看出对方的用卡意图，如果是频繁集中交易，交易类型单一，交易对手单一，就很容易发现问题，最终驳回持卡人申请，并根据情况进行封卡、入征信、降额等措施。

对于频繁使用套现的养卡党来说，银行与之“斗智斗勇”将是长期过程。私下售卖POS机，违规套现已成为行业中心照不宣的事实，基于商业行为本身的特点，完全禁止难度很大。“商户审核、风控包括对于商户的管理，95%都在收单机构这一侧，导致了‘养卡’、套现等现象不停地发生。”

由于信用卡交易链条涉及发卡行、收单机构、支付机构、清算组织等诸多主体，对于养卡行为的打击也需要合力打击。所以还是要联合银行、支付机构、清算组织、行业协会等各方力量，大力发展监管科技，通过技术完善监管的手段，从而更好地支持信用卡行业的健康发展。

，考虑到疫情不可抗力的影响，多家商业银行特事特办，但许多持卡人正常还款能力降低，不可避免将会导致信用卡逾期压力有所加剧。信用卡逾期率正在攀升，主要与持卡人自身经济状况恶化有关。

，银行可以根据客户资质采取不同方案，大企业员工、公务员等群体受疫情冲击影响较小，银行重点防控的群体主要是负债率较高或共债率较高的客户，可采取适度降额、优化信用卡风控体系等措施来强化风险防控。

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