农村信用社贷款不良怎么回事（农村信用社不良贷款风险提示）
银监局能出面解决征信问题吗 商丘市民权农信社家贼难防 客户被贷款产生不良征信
中金社3月14日消息，“马上就要买房了，银行却说我有一笔2007年的贷款没有还，无法再贷款。”河南省的王先生最近很苦恼。
八年来，王先生都不知道自己农村信用社的账户内还有一笔5万元的贷款。这笔欠款到底是谁悄悄记在他的名下？
从何而来的5万贷款
2015年5月20日，已付完房子首付的王先生，前往中国建设银行询问购房贷款事项。却被告知，因其有不良贷款记录，不能获得购房贷款。王先生疑惑了，自己从来没有向银行贷款，哪来的不良记录？
经查询，王先生在商丘市民权县农村信用社的账户下，有一笔5万元的贷款，2007年贷出，距今已超过还款日期却没有偿还，从而影响了王先生的征信记录。
一笔莫名其妙的贷款，还让自己背上了不良记录？王先生立刻前往商丘市民权县农村信用社，询问从何而来的5万元贷款。工作人员告诉王先生，也许是电脑系统问题，出现了差错，信用社了解情况后再行通知。
之后，王先生等待了1个月，却迟迟未能得到信用社的答复。2015年6月20日，王先生前往河南省商丘市民权县农村信用社。农村信用社贷款部调查后告知，王先生账户上的5万元贷款由一王姓员工办理，之后该员工便从民权县农信社营业部调往民权县龙塘镇农村信用社。
按照规定，客户在农村信用社办理个人贷款，需本人持有效身份证，提供固定工作证明、盖有单位财务章的收入证明等相关材料。
王先生既未本人到场，又未提供工作证明、结婚证明等相关材料，更没有在贷款材料上亲笔签名，商丘市民权县农村信用社的工作人员是如何凭一己之力成功获得贷款的？
王先生的疑惑无法得到解答，因为贷款材料也下落不明。
层层推脱 投诉无门
民权县农村信用社称，贷款办理材料在王某手中，需找到王某，拿回材料，信用社才能予以处理。无奈，王先生只好自行联系龙塘镇农村信用社，该信用社向王先生提供了王某的联系方式，对方的手机却无法接通。龙塘镇农村信用社称，此人已经休假，信用社的同事也无法联系到他。
至此，王先生猜测是该员工利用职权，伪造材料，盗用了自己账户信息办理的贷款。
贷款业务人员离职，农村信用社本应当完成材料交接，如今客户材料被该职员带走，民权县农村信用社反倒要求客户自行追回材料，否则不予消除征信记录。王先生屡次投诉，农信社均不予理睬，将责任推至龙塘镇农村信用社，王先生只有寻找到职员王某，事情才能有所转机。
骗贷者杳无音信，民权县农信社又推脱责任，王先生只好前往商丘市银监分局反映情况，希望银监局帮助他恢复征信记录。但银监局表示，自己只有监督权，没有执法权，无权向农村信用社下达指令。
多方碰壁，王先生选择了报警。经过警方协助，王先生得知，涉案人王某早已卷款跑路，无从联系。王某所骗取的5万元贷款，自然也无法归还，王先生清除不良记录的事情陷入了窘境。
欠贷记录谁来消？
新浪财经致电商丘市民权县农信社贷款部，正如王先生所反映，工作人员声称王某已调任至龙塘镇农村信用社，希望新浪财经转接至龙塘镇农信社了解问题。
贷款业务在农信社总社办理，客户账户亦在民权县农信社下，民权县农信社却屡屡将责任推至龙塘镇农信社。王某早已逃之夭夭，该事件应由民权县农信社解决，贷款部工作人员表示，应转接至营业部，贷款部不予回答。
如同重演了王先生所经历的“踢皮球”一般，营业部工作人员告知新浪财经，自己属于储蓄部，不负责贷款部业务，如需进一步了解，可以同领导联系。问及领导的联系方式，营业部工作人员称，尚在开会，不方便接听 。
农信社系统是否“家贼”难防？
这并不是之一起农信社骗贷案。
公开资料显示，仅2014年，各地农村信用社便出现过多起信用社员工利用储户资金放贷、冒名贷款事件。
据了解，冒名贷款已成为造成农村信用社呆坏账的一个顽疾，具有以下特点
一是隐蔽性强。绝大部分冒名贷款为信用社内部人员或内外勾结作案，不易及时被发现。
二是核对清理难。冒名贷款主要集中在联社授权基层社直接审批发放的农户联保贷款和小额信用贷款，由于贷款农户众多，且分散于偏远地区，逐一核对难度较大，给冒名贷款者钻了空子。
三是问题暴露滞后，危害性大。实际用款人在内部人的配合下，通过逐年还息转贷的方式长期使用资金，只有在资金链断裂实际用款人已基本丧失偿还能力，法律又难以追索名义借款人的责任，使信贷资金形成巨大损失。
中国银监会2012年印发的《农户贷款管理办法》规定，农村金融机构受理借款人贷款申请后，应当履行尽职调查职 责，对贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，对信用状况、风险、收益进行评价，形成调查评价意见。
河南省商丘市民权县农村信用社未能对贷款业务尽到监管责任，职员离职没有完成材料交接，事发之后，将责任百般推脱，导致客户个人信用损失，严重影响日常生活。农村信用社覆盖广大乡村、偏远地区，如此失职失责，不禁令人发问，客户储蓄安全、信用安全还能否得到保障？
农村信用社不良贷款风险提示 商丘农村信用社不良贷款