20年10月房贷利率6.12现在能将吗 年底，哈尔滨房贷利率，或再下降
年底将至，哈尔滨房贷利率，还有没有机会再降？
目前，哈尔滨首套房贷利率为4.1%，LPR-20基点。
△数据来源融360
那年底，哈尔滨房贷利率还有可能再低吗？
取决于12月的LPR。
但预测来看，或将有10-15基点的降幅空间。
三点原因。
一、降准。
11月25日，央行决定于2022年12月5日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点。
这是今年以来，央行第二次降准。
△历次降准一览表
并且诚意十足——预计释放长期资金约5000亿元。
本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率约为7.8%，预计释放长期资金约5000亿元。
降准，信号意义溢于言表——降息，有“门”！
以往，楼市“抢救周期”，都有特定规律
2008年8月至2009年1月，3次降息、4次降准；
2014年4月至2014年9月，2次降息，4次降准；
2014年11月至2015年10月，5次降息，5次降准。
今年，3次降息（LPR累计下调35基点）、2次降准（总共仅下降1%），力度显然不够。
大环境下，“降准降息”已是必要操作。
未来，预计利率环境还将持续宽松。
二、社融数据。
市场好不好，数据说话。
10月，居民中长期贷款（主要是房贷）仅新增332亿。
比去年同期减少3889亿，创 14 年来同期新低。
与之相反的，是持续上涨的M2（货币供应量）。
△注蓝线-M2；红线-社会融资规模存量
M2与社融，已形成剪刀差。
“水”没少放，但 效果的确有限。
，不排除年底信贷政策有进一步发力的可能。
三、23城政策。
9月29日，央行、银保监会发布通知，明确指出
符合条件的城市 ，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。
其中，23城符合条件。
符合条件的城市有
天津、石家庄、大连、哈尔滨、武汉、贵阳、昆明、兰州、秦皇岛、包头、温州、安庆、泉州、济宁、宜昌、襄阳、岳阳、常德、湛江、桂林、北海、泸州、大理。
哈尔滨，位列其中。
政策时间截至今年底，但哈尔滨目前仍没有“动静”。
为期一个月，哈尔滨是否会带来“惊喜”，值得期待。
有人为了更低的房贷，想拖到明年买房。
其实，大可不必。
房贷低，根本原因是LPR下降。
LPR每年1月1日会自动调整为最新的，不必担心。
注明年的存量房贷以今年12月的LPR为标准，至少下降35基点。
为什么对于存量房贷来说，至少下降35基点？
2022年，目前已下调了3次房贷利率，下降35基点
1月降至4.6%，下降5个基点；
5月降至4.45%，又下降15个基点；
8月降至4.3%，继续下降15个基点。
所以，对于购房者来说
关键还是办贷款时的基点，现在就是不错的“优惠时机”。
今年5月15日，央妈释放的最新利好
首套住房商业性个人住房贷款利率下限减20个基点。
客观说，现在首套-20基点，很难得。
毕竟基点一旦确定，将跟随整个还款周期。
抢到-20基点，以后无论LPR怎么变，基点也不会变。
现在的楼市，都在玩命救房企。
殊不知，供应端再输血，只要需求端“摆烂”，对于楼市也只是“剃头挑子一头热”。
，需求端的 ，刻不容缓。
有人说，不是降息、降准、降首付、给购房补贴了吗？
是甜头，但还不够甜。
当下，楼市呼声较高的 大招是
降低存量房贷利率。
原因呢？
大家买房欲望低，主要还是对于未来收入预期的降低。
大多数人的心态是拿着现金比什么都安全。
目前，降低存量贷款利率，有两种方式
商转公、存量房改利率。
哈尔滨，“商转公”希望不大。
唯一可取的，便是降低存量利率。
2008年“萧条期”时，多家银行曾宣布
8.5折、9折或更高利率的买房人，都可到银行改为7折利率。
这属于央行出政策，银行执行，配合房贷合同的修改。
当年的条件是近两年内没有拖欠两期以上还贷、不存在违约、两笔以上未结清房贷。
这便是“降低存量利率”的先例。
前一阵，存量房贷出现些许“风声”。
合肥也传出
针对前期房贷利率是5.88甚至更高的，将执行最新贷款利率。
近日，也有消息称“存量房贷利率即将统一下调，郑州成为试点城市”。
如果真能实行，无疑对提振楼市信心，有不小的帮助。
今年，哈尔滨楼市利好不断。
△2022年哈尔滨楼市政策脉络表
年末，哈尔滨即将迎来冬季房展会。
5大惠民补贴，诱惑不小
①契税全额返（新房）
②交易税补贴（商业、办公、公寓）
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