打击两卡犯罪最新解释（如何预防两卡诈骗）

转账出现账户类型非法什么意思 【预警提示】什么是“两卡”违法犯罪？莫当“工具人”，勿成电诈帮凶！

2020年10月份，公安部在全国范围内部署开展“断卡”行动，“断卡”行动是经 总书记批准开展的重要行动，目的在于通过严厉打击整治非法开办贩卖 卡、银行卡违法犯罪，遏制电信 诈骗犯罪高发态势。

“两卡”包括手机卡（三大运营商手机卡、虚拟运营商 卡、物联网卡），银行卡（个人银行卡、对公账户及结算卡、非银行支付机构账户）

断卡行动打击的是谁？

开卡团伙自行或者经组织前往银行、营业厅或者通过信息化手段开办银行卡、手机卡的人员，也包括金融机构、运营商内部利用管理漏洞大批量开设 卡、银行卡或者为开设提供便利的内鬼。

带队团伙诱骗或者组织他人开办 卡、银行卡的团伙。

收卡团伙主要是接收带队团伙手机卡、银行卡的团伙。

贩卡团伙主要是接收全国各地收卡团伙办理的 卡、银行卡，层层贩卖赚取差价的人员。

这些被贩卖的银行卡或支付账户到底有什么用？

从事电信诈骗骗子们每天诈骗的钱财数以亿计，为了能将这些钱财安全转移，就需要大量他人账户作为跳转媒介。长此以往，便衍生出一条买卖或者出租个人银行卡、支付账户甚至对公账户的黑色产业链。而大量普通人出租、出售的账户游离于金融机构的风险监管之外，除了会为骗子们提供便利之外也干扰了警方追查的视线。在侦破案件过程中大家逐渐形成了一个共识不但要打击骗子，也要打击这些出租、出售银行卡、支付账户的人，因为他们为骗子提供了诈骗的工具，间接上帮助骗子干了坏事。

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惩戒的后果有多可怕

之一，5年内暂停银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得开设新账户。

也就是说，被惩戒的人，五年内无法使用网上银行和各大银行APP，也无法使用包括微信、支付宝在内的支付账户。想给别人转账哪怕1分钱，都要跑到银行网点，排队拿号到柜台办理，更别说用微信、支付宝买单了。在这个移动支付普及的时代，你等于一下子回到了原始社会。

第二，惩戒期满后，新开立账户业务的，银行和支付机构应加大审核力度。

好不容易熬到了5年，如果再去开设银行非柜面业务或者微信、支付宝账户等，可能就不是现在拿着身份证、分分钟搞定这么简单了。虽然目前距离规定出台还没有5年，如何加大审核力度还不得而知，但可以想象得到绝对不会那么简单轻松。

第三，人民银行将上述信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

什么是金融信用信息基础数据库呢？其实就是中国人民银行的征信中心。也就是说，一旦你被惩戒，在个人征信上就会有污点。以后贷款或者申请房贷、车贷都会受到影响，要么额度受影响，要么直接不批。

以上这些还只是人民银行公布的几条惩戒措施，而根据去年更高人民法院、更高人民检察院发布《关于办理非法利用信息 、帮助信息 犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》，出售、出租、出借银行卡或支付账户给犯罪分子使用，可能涉嫌帮助信息 犯罪活动罪，如果情节严重，比如，为三个以上对象提供帮助的，或者支付结算资金20万元以上的，违法所得1万元以上的，可处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

警方提醒

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1、增强自我保护意识。妥善保管好自己的身份证件、银行卡、手机卡等，一旦丢失要立即挂失。

2、深化法律观念。切勿贪图蝇头小利，严禁出租、出售、出借，个人手机卡、银行卡的行为，以免影响个人征信。

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3、加强社会责任感。发现买卖身份证件、银行卡、手机卡的行为要及时向公安机关进行举报，共同维护公平诚信的良好社会秩序

遇到电信 诈骗怎么办？

1、准确记录骗子的账号、账户名称，之一时间拨打邯郸市反电信 诈骗中心报警 110或0310-3110110/4067110。

2、请保存聊天记录和转账记录等相关证据，及时到属地派出所或刑警队报案。

3、如果不慎点击“木马病毒”链接造成资金损失的，需将手机进行刷机操作，将手机绑定的银行卡第三方支付密码进行更改。

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